Questions Fréquentes
Réponses Utiles
Qu'est-ce qu'un courtier hypothécaire et pourquoi devrais-je en consulter un ?
Un courtier hypothécaire est un professionnel qui agit comme intermédiaire entre vous et les institutions financières. Il connaît les différents produits hypothécaires, les programmes et les critères de chaque prêteur, et peut vous aider à trouver la meilleure solution pour financer votre propriété. Consulter un courtier vous permet d’accéder à plus d’options et d’obtenir un service personnalisé gratuitement.
Quel est le montant maximum que je peux emprunter pour une hypothèque ?
Le montant que vous pouvez emprunter dépend de plusieurs facteurs, tels que votre revenu, votre cote de crédit, vos dettes actuelles et la valeur de la propriété. Un courtier peut vous aider à évaluer votre capacité d’emprunt grâce à une préqualification hypothécaire.
Quelle est la différence entre un taux fixe et un taux variable ?
Un taux fixe reste constant pendant toute la durée du prêt, offrant ainsi une stabilité dans vos paiements mensuels. Un taux variable peut fluctuer en fonction des taux d’intérêt du marché, ce qui peut entraîner des paiements plus ou moins élevés au fil du temps.
Comment fonctionne le processus de renouvellement hypothécaire ?
Lorsque votre terme hypothécaire arrive à échéance, vous devez renouveler votre hypothèque. Cela vous permet de revoir vos conditions de financement et de choisir de nouveaux termes. Il est important de comparer les offres des prêteurs pour obtenir les meilleures conditions, et un courtier peut vous guider tout au long de ce processus.
Puis-je utiliser l’argent de mon REER comme mise de fonds pour l'achat d'une maison ?
Oui, vous pouvez utiliser vos REER comme mise de fonds grâce au programme du Régime d'Accession à la Propriété (RAP). Vous pouvez emprunter jusqu’à 60 000 $ à partir de vos REER sans payer d'impôt, à condition de rembourser les montants dans un délai de 15 ans. Consulter le site du gouvernement ou votre insitution pour votre admissibilité
Quelles options sont disponibles si je n'ai pas assez d'argent pour la mise de fonds ?
Si vous avez du mal à réunir la mise de fonds, vous pouvez explorer plusieurs options, telles que l’utilisation de votre REER dans le cadre du RAP, demander un prêt familial, prêt personnel de votre institution, d'amis ou un don de la famille.
Qu'est-ce que le CELIAPP ?
Le CELIAPP est un compte d’épargne conçu pour aider les Canadiens à économiser en vue d'acheter leur première maison. Les cotisations sont déductibles d’impôt et les fonds peuvent être retirés en franchise d’impôt pour l'achat d'une propriété. Vous pouvez cotiser jusqu'à 8 000 $ par année, pour un maximum de 40 000 $ sur toute la durée de votre vie. Vérifier votre admissibilité avec Revenu Canada ou votre institution financière.
Qu'est-ce que la préqualification hypothécaire ?
​La préqualification hypothécaire est une évaluation rapide de votre capacité d'emprunt. Elle est basée sur des informations de base comme votre revenu, vos dettes et votre mise de fonds. Cela vous aide à connaître le montant approximatif que vous pouvez emprunter avant de commencer vos recherches de propriété.
Quels sont les critères pour obtenir un financement hypothécaire ?
Les principaux critères incluent un bon dossier de crédit, un revenu stable, une faible proportion de dettes et la capacité de fournir une mise de fonds. Votre courtier hypothécaire vous aidera à optimiser ces critères pour augmenter vos chances d'approbation.
Qu'est-ce que l'assurance hypothécaire ?
L'assurance hypothécaire est requise si vous mettez moins de 20 % de mise de fonds. Elle protège le prêteur en cas de défaut de paiement et est généralement ajoutée à vos paiements mensuels.
Puis-je racheter une partie de l'hypothèque si je me sépare ou divorce ?
Oui, il est possible de racheter la part de l’autre partie en cas de séparation ou de divorce. Vous pouvez refinancer la propriété jusqu'à 95 % pour dégager les fonds nécessaires afin de racheter la part de l’autre personne, de régler des dettes ou des frais.
D'où puis-je obtenir la mise de fonds pour mon achat immobilier ?
La mise de fonds peut provenir de plusieurs sources, telles que vos économies personnelles, un don d'un membre de votre famille immédiate, ou même une ligne de crédit. Il est essentiel de prouver l'origine des fonds pour respecter les exigences des prêteurs. Nous pouvons vous conseiller et vous guider pour les meilleurs stratégies pour accumuler votre mise de fond.
Je suis un nouveau arrivant au Canada, puis-je obtenir un financement hypothécaire ?
Oui, les nouveaux arrivants peuvent obtenir un financement hypothécaire. Cependant, il est important d’avoir un statut de résident permanent ou temporaire avec un permis de travail valide et de démontrer un revenu stable.
Certaines conditions pour les travailleurs étrangers à respecter. Contactez-nous pour plus de détails
Comment un travailleur autonome peut-il obtenir un prêt hypothécaire ?
Les travailleurs autonomes peuvent obtenir un financement hypothécaire, mais les critères sont différents. Vous devrez fournir des preuves solides de vos revenus, telles que vos déclarations de revenus, bilans financiers et relevés bancaires. Il existe des programmes spéciaux pour les travailleurs autonomes qui se déclare de petits revenus et d'autres options existe chez des Prêteurs dites B
Comment est rémunéré un courtier hypothécaire ?
En tant que courtier hypothécaire, je suis rémunéré par les institutions financières avec lesquelles je travaille, et ce, sans frais pour vous en tant que client. Ma rémunération provient généralement de la banque ou du prêteur lorsque vous signez une hypothèque. Mon rôle est de vous trouver la meilleure solution possible, et cela ne vous coûte rien. Mon objectif est de vous offrir un service personnalisé tout en maximisant vos avantages financiers, sans frais supplémentaires pour vous, pour toute transaction résidentielle standard.